Řada domácností musí letos řešit nepříjemné starosti s novou výší hypotéky, ke které se uvázaly v minulosti. Aktuálně se sazby pohybují okolo pěti procent. Přitom ještě před pár lety byly hypoteční úvěry velmi výhodné a banky je nabízely i pod dvěma procenty. Právě na této hranici byly naposledy v roce 2020, kdy probíhal tzv. hypoteční boom. Během této doby se objevil rekordní zájem o hypotéky, jejichž fixace končí letos.
ČTĚTE TAKÉ: Evropo, tohle je poslední varování, zní z Polska. Drony rozhádaly EU, Patrioti viní Green Deal
Podle České národní banky se bude týkat refixace hypotéky asi 100 tisíc domácností. V příštím roce jich bude dokonce 140 tisíc. Pro většinu z nich se bude jednat o tvrdý náraz. Pokud měl někdo úvěr se zafixovanými 2 procenty, tak při současné sazbě by dosáhl na hranici okolo 4,5 až 5 procent. „Například klient, který měl měsíční splátku kolem 10 tisíc korun při nízké sazbě, teď musí počítat s novou splátkou kolem 13 700 korun. Zvýšení splátky o téměř 4 tisíce korun může zásadně zatížit rodinný rozpočet,“ řekl CEO startupu hyponamíru.cz Miroslav Majer.
Roční splátka by se této domácnosti prodražila o 48 tisíc korun. Částka ale roste s vyšším hypotečním úvěrem. Pokud si některý ze zájemců o bydlení vzal půjčku pět milionů korun se splátkou 20 let a průměrnou úrokovou sazbou 2,2 procenta, dosud platil zhruba měsíční částku 25 700 korun. Se sazbou 4,8 procenta mu měsíční platba povyskočí na 32 448 korun. Ročně si tak připlatí okolo 80 tisíc korun.
V případě domácnosti s hypotékou na 10 milionů korun po dobu třiceti let platila při sazbě 2,2 procenta měsíčně 37 900 korun. Po refixaci se ale mohou připravit na výdaje okolo 52 tisíc korun. Roční nárůst splátky se pak zvýší o 173 tisíc korun.
Majer upozorňuje, že některé banky na trhu reagují slevami. Zmiňuje například Partners Banku, která snížila roční fixaci z 5,05 procenta na 4,59 procenta. Moneta Money Bank aktuálně nabízí tříletou fixaci od 4,14 procenta a Raiffeisenbank zlevnila fixace o 0,2 procenta.
Co dělat při konci fixace hypotéky?
Banky obecně doporučují pět rad, jak se chovat při končící fixaci. Pokud se vás to týká, měli byste začít vyjednávat o nové podobě fixace včas a aktivně oslovit banku s žádostí o kalkulaci. Zároveň si srovnejte nabídky i v jiných bankách, které hypotéky také poskytují. Doporučuje se také prozkoumat kalkulačky a on-line srovnávače, které nabízejí pohodlný přehled pro novou výši splátky.
Další radou je, aby domácnosti měly flexibilní hypotéku, která se jim přizpůsobí. To znamená, aby v případě nenadálých nákladů existovala možnost odkladu splátky. Radou nakonec je, abyste začali veškeré problémy řešit co nejdříve. To například platí v situacích, kdy nejste schopni hypotéku splácet a spadáte tak do negativních záznamů v registrech.
MOHLI JSTE PŘEHLÉDNOUT: Piráti před Agrofertem přeházeli pytle s penězi. Babiš okradl stát o 20 miliard, hlásal Hřib
